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什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

不过,进入到

年之后,我国居民的储蓄存款数量快速增长,这主要有两方面的原因:一个是,现在很多企业都在裁员降薪,不少年轻人担心将来会失业,所以每月都刻意存点钱,以备不时之需。另一方面,从去年开始,我国的理财产品打破了刚兑,银行不再为理财产品兜底。这就导致了大量银行理财产品的资金流向了定期存款。

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

尽管现在把钱存在银行定期存款的人越来越多,但是储户在存钱时需谨记“

不要”,特别是老年储户一定要格外警惕,让我们先来了解一下:

第一,在同一家银行里面存定期存款,最好不要超过

万。如果存款超过了

万,就应该将钱款分存到几家银行,就是不把所有的鸡蛋放在一个篮子里。因为万一银行破产倒闭,储户存款+利息只要不超过50万,就可以获得赔偿,这样就能确保本金不失。

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

第二,不要随意或无意泄露银行卡密码,这样很可能会引发不必要的麻烦。曾有媒体报道,市民王老伯到银行办理存款业务,由于他对银行业务流程不熟悉,为了省去麻烦,就把自己银行卡上的密码告诉了银行员工。

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

年期的大额存单,年利率高达

。受到高息的诱惑,潘先生就把

万都买了

年期的大额存单。

但问题是

年期的定存时间周期要远比

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

现在越来越多的人都喜欢把钱存银行定期存款,但大家在存银行定存之前要谨记“

不要”,尤其是老人要警惕:①在同一银行的存款不要超过

万,因为银行破产后对存款赔偿的上限就是

辉常明险:人生思考、保险科普、理财分享。

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

一、“资管新规”实施带来的变化

(1)什么是资管新规?

这个文件被资产管理业务的专业人士称之为“资管新规”。“资管新规”于2021年1月1日起正式实施

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

(2)资管产品收益不再确定

现在再看看,发现这样的产品都不知道去哪里找了。

在疫情的大环境下,很多的朋友抱怨房产贬值、股票下跌,想买点稳定的理财产品,似乎也没有太多的选择

(3)为什么会有这样的情况呢?

主要是因为2018年开始准备实施的《资管新规》在今年年初实行了。简单说就是:

从2022年1月1日起,金融机构的理财产品都不再保本了。

如果还没记住什么是资管新规,参见(1)

(4)什么是“资管业务”?

所谓

资产管理业务

,顾名思义就是金融机构作为一种资产的管理人,根据资管管理合同所约定的方式、条件、要求以及限制,对于客户的资产进行运作,为客户提供证券等金融产品的资产管理服务。

简单说,所谓

资管业务

现在市场上商业银行、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司都在提供这样的服务。

资管业务

就是让

专业的人干专业的事情

,对于金融这种过于专业化、复杂化的东西,由训练有素的专业人员来管理,

这样可以

让投资者避免因为专业知识匮乏,投资经验有限所引发的不必要的风险,从而对整个资本市场的发展有着稳定的作用。

这些

金融机构

包括

银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司

(4)资产新规后,资管业务有哪些变化:

在定义资管业务时,要求金融机构不得承诺保本保收益,产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。

③“净值型理财”代替“预期收益型”。

过去的银行理财产品大多是预期收益率型的,就是说好投资期限和收益率,不管保本还是非保本,到期基本都是连本带利一起兑付。

资产净值化管理,与之前的黑盒式管理就大不同了,资金的每日净值都会进行展示,让投资者清晰的看到资金每日的结算情况。是更好的一种管理和监管方式,

这样就不一样了。就像买基金,每天估值,今天3.5,明天就有可能0.6,赚多了是你的,少了也亏你的,没人再补贴你了。

二、定期存款利率倒挂

(1)出现定期存款利率倒挂

通常情况下,银行存款期限越长,相应的利率也会越高。

3年期

定期存款最高利率为

5年期

定期存款最高利率则为

起存金额达到

2万元以上

,即能触发3年期存款最高利率。

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

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中行手机银行截图

(2)定期存款利率为何“倒挂”?

融360数字科技研究院分析师刘银平认为:

一方面,目前

利率处在下行周期

,部分银行不鼓励储户存5年期存款,也不会为5年期存款承担更高的成本。

另一方面,

相比之下,

“3年期、5年期定期存款利率‘倒挂’,一定程度上

从整体形势看,

利率环境未来可能存在继续下行的可能

,短期获取长期负债的需求不大,这降低了银行提高长期利率的动力。

另一方面,梁斯认为,3年期、5年期定期存款利率“倒挂”也会

鼓励民众缩短存款期限

三、3种安全确定的防守类资产介绍

银行理财不保本,定期存款利率“倒挂”,我们的钱还有哪些安全稳定的选择呢?

(1)银行存款

银行存款是大家最熟悉不过的理财方式,也是很多人的首选理财方式。

大额存单是比较受老百姓喜爱的投资方式,利率比常见的定期存款高,但是有一定的资金门槛要求。

关于银行存款,我们要注意:

①“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。

在投资理财时,

选择有风险差异的产品,进行组合式的资产配置,通过分散风险以达到降低整体投资收益的波动的目的。

②考虑长期稳定的选择

利率在不断下降,持续走低

是大概率事件,需要考虑其他长期稳定的选择;

③银行也有破产风险

银行也会破产,按照

《存款保险条例》

的赔偿要求,偿付限额为人民币50万元。因此,

高于50万的存款,建议配置在不同银行

目前

存款保险

的最高限额是人民币50万元。

也就是说,如果你去一家银行存钱,本金和利息合计在50万元以内,有“存款保险”保障您的资金安全。

《存款保险条例》第五条

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

如果担心银行存款的资金安全,建议在同一家银行的存款不要超过50万元。

各家银行也在每个分行的显著位置张贴了存款保险标识,方便我们去识别。

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

(2)国债

国债也经常被各大金融机构选为无风险利率指标,作为评判其他资产收益的对标利率。

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

就近年来的形势来看,国债收益率也是一路走低,看完下图,我们会有更直观的感受:

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

从安全的角度看,是最安全的投资工具。但是把时间拉长看,国债的利率是逐步下降的

(3)储蓄类保险

近年来,储蓄型保险越来越受到很多人的青睐。究其原因,是因为储蓄型保险可以

锁定终身复利

拿到的钱比银行多

,还可以

灵活减保取现

最热门的当属

"增额终身寿险"和“年金保险”

四、简要介绍“增额终身寿险”和“年金险”

(1)增额终身寿险

增额终身寿险就是保额随着时间增长会“变大”的寿险,也就是“活得越久,赔的越多”。

相比于传统的终身寿险,增额终身寿险明显的特点有2个,一个是保额可以增长,这就意味着,活得越长,保额越高,所以客户会感觉更划算。

要注意的是,终身寿险并不是只有身故才能拿钱。

细心的朋友会发现,现在很多银行卖的3-5年期以上的存款产品,就是“增额终身寿险”。

有的人用来安全的保留一笔家庭备用资金、有的人用作子女的教育金、婚嫁金、创业金。

(2)年金险

年金险就是由商业保险公司推出的养老保险产品。

(3)增额终身寿险跟年金险相比

增额终身寿险可以通过“减保”的方式随时拿一部分钱出来,金额和时间都很灵活。

如果保险公司倒闭了,我们的储蓄型保险还安全吗?

其次,即使保险公司最后真的破产,储蓄型保险也无需担心。

因为根据《中华人民共和国保险法》规定,人寿保险合同保单一定会有另外一家公司接管,并维护被保险人、受益人的合法权益。

而储蓄型保险主要分为年金险、增额终身寿险等类型,都

含有身故给付责任

,这些都属于人寿保险合同的范畴。

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

六、购买储蓄型保险要注意什么

(1)根据自身资金情况和需求(保值增值、自己养老、子女婚嫁或创业、预估需要多少钱)做选择

(2)选择适合自己的产品和方案(可以在专业经纪人的指导下进行,有需求可以私聊)

什么是定期存款(定期存款怎么不在自己卡上)

好了,关于“钱的安全稳定”的问题就讲到这里,如果你有更多医疗和保险问题,欢迎提问和留言探讨。

(对于有价值的问题,我会写文章做解答,问题一经采用,奉上红包)。

如果你

喜欢保险

,认可“

保险,让生活更美好

”的价值,可以和我交流交流行业情况和从业相关事宜。

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